בלת"מים - לא תמים ולא נעים!
איך הבלת"מים משפיעים עלינו מבחינה כלכלית?
ואיך אפשר לצמצם את פגיעת הבלת"מ (בלתי מתוכנן) על היציבות הכלכלית במשפחה?
החלטנו, בעלי ואני, להיות ספונטניים ולצאת לרכיבת בוקר מוקדמת.
ארזנו את שני זוגות האופניים ונסענו לכיוון תל אביב.
החנינו את הרכב והתחלנו את מסלול הרכיבה בטיילת תל אביב.
רכבנו דרומה לכיוון יפו כשמימיננו הים.
השמש כבר זרחה וקרניה נעמו לנו.
לפתע, הצטרף לרחש הגלים צלצול ממכשיר אלקטרוני.
על צג הטלפון הנייד של בעלי
מופיע השם של ליאור, הבן שלנו:
"אבא, השכן התקשר והודיע שיש לנו פיצוץ בצנרת". 😱
בעלי ביקש מליאור לבצע מספר בדיקות והבנו שהפיצוץ כנראה בצינור בגינה.
אז ליאור, בהנחיית בעלי, סגר את הברז הראשי של הגינה.
המשכנו ברכיבת האופניים, נהנים מהבריזה הנעימה בשעת בוקר מוקדמת
ורחש הגלים מנעים את אוזנינו.
והנה, שוב צלצול מהטלפון הנייד של בעלי
ושוב שיחה מליאור:
"אבא, החשמל קפץ ואין חשמל בכל הבית". 😱
מה הסבירות, שדווקא ביום שבעלי ואני לא נמצאים בבית
השכן יודיע שיש לנו (איפשהו) פיצוץ בצינור
וכחצי שעה לאחר ההודעה הזו,
החשמל בבית יקפוץ בגלל קצר חשמלי מסתורי?
דווקא עכשיו, כשהר ההוצאות של החופש הגדול
מטיל עלינו צל כבד
והוצאות החגים בפתח,
נופלות עלינו הוצאות בלתי מתוכננות
בצורת פיצוץ צינור וקצר חשמלי! 😭
כולנו מתמודדים לא פעם, עם אירוע בלת"מ - בלתי מתוכנן.
הבלת"מ משבש לנו את סדר היום במקרה הטוב, ופוגע בנו בכיס במקרה הרע.
הבלת"מ יכול להיות בצד ההוצאות, אך גם בצד ההכנסות.
ברגע אחד, בלתי מתוכנן, אנחנו נדרשים להוצאה חד-פעמית או לירידה בהכנסות, שעלולים לערער את היציבות הכלכלית של המשפחה.
האם פיצוץ בצינור מים יכול לגרום לפשיטת רגל?
ישנו קשר ישיר בין הנזק הכלכלי שנגרם מהבלת"מ לבין הפגיעה ביציבותנו הכלכלית.
הנה מספר דוגמאות מהחיים, הן לגבי בלת"מ בצד ההוצאות והן לגבי בלת"מ בצד ההכנסות:
בלת"מ בהוצאות
למי מאיתנו לא קרה שהפגישה במשרד התארכה והיינו צריכים לבקש מהמטפלת שתיקח את הילדים מהגן,
או משהו ברכב התקלקל ונאלצנו לגשת למוסך,
או התעוררנו עם כאב שיניים ומיהרנו לגשת לרופא,
או מכונת הכביסה התקלקלה.
במקרה של תיקון מכונת כביסה, נידרש להוצאה חד-פעמית, עבור הזמנת טכנאי.
ההוצאה תסתכם במאות שקלים, שיצטרפו להוצאות השוטפות. הדבר אולי יכביד עלינו, בעיקר אם אנחנו אחרי תקופה רוויית הוצאות, כמו זו שעתה הסתיימה, אך כנראה נשרוד זאת.
אך, אם יתפוצץ צינור מים במטבח או במקלחת, נידרש להזמין אינסטלטור, לשבור חיפוי קירות אולי מרצפות.
במקרה הטוב נשתמש בעודפים ששמרנו מהחיפוי קירות והריצוף. במקרה הרע, אם אין לנו עודפים או שהעודפים אינם מספיקים, נאלץ לקנות חיפויי קירות וריצוף חדשים, ואם לא נמצא כאלו הזהים לאלו שאצלנו בבית, הפיצוץ בצינור יהפוך לשיפוץ. הבלת"מ הזה יהפוך להוצאה שתכביד מאד על כיסנו ואולי נצטרך לחפש מקור למימונה.
במקרה זה, אם נצליח ללוות כסף מהמשפחה, ללא ריבית ובתנאי החזר נוחים - יצאנו בזול. אך, אם נאלץ לקחת הלוואה מהבנק, זה יעלה לנו בריבית ויגדיל את ההוצאות החודשיות. במקרה זה, אם לא נתנהל נכון מבחינה כלכלית, ההתדרדרות קלה ומהירה.
בלת"מ בהכנסות
כשכירים הבלת"מ בצד ההכנסות יכול להופיע כשהבוס מודיע שאין אישור לעבודה בשעות נוספות,
או שחס וחלילה, פיטורין על הפרק.
כעצמאים הבלת"מ יכול להופיע כביטול הזמנת עבודה, בעיות בגבייה מלקוחות, דרישות תשלום ממוסדות כמו: מס הכנסה/ביטוח לאומי, או היעדרות של עובד שפוגעת בייצור ההכנסה או חלילה היעדרות של בעל העסק ופגיעה ביכולת העסק לתפקד.
פגיעה בהכנסות העסק גורמת נזק לעסק, אך גם לכלכלת המשפחה. וכשהאחד תלוי בשני ההתדרדרות כמעט ובלתי נמנעת.
סבירות הפגיעה בצד ההכנסות של העצמאי גבוהה בהרבה מזו של השכיר ולכן על העצמאי לנקוט משנה זהירות בהתנהלות הכלכלית שלו, הן בעסק והן בבית.
על מנת לצמצם את הפגיעה ביציבות הכלכלית של המשפחה, חשוב להיערך לקראת הבלת"מ.
ההיערכות יכולה להיעשות בשני אופנים:
להוצאות בסכומים "קטנים" - נקצה חלק מההכנסות לחיסכון. מקובל להקצות סכום של כ- 10% - 5% מסך ההוצאות. להוצאות בסכומים גדולים - נרכוש פוליסת ביטוח מתאימה ( בכפוף לשיקולי סיכון - סיכוי) - ביטוח דירה, ביטוח שיניים, ביטוח מקיף לרכב, ביטוח אחריות למוצר וכיו"ב.
עצמאי ישקול רכישת פוליסת ביטוח לעסק הכוללת התייחסות לאלמנטים בתפעול העסק כמו: פיצוי על פגיעה ברווחים.
יכולת התכנון שלנו באמצעות ניהול תקציב וההיערכות שלנו מפני סיכונים שונים, הם אלו שיקבעו את איתנות כלכלת המשפחה ו/או העסק בהתמודדות מול הבלת"מ.
הפתעות זה נחמד בעיקר בימי הולדת וחגיגות אחרות.
ובאשר לבלת"מים שהפתיעו אותנו בבוקר שמשי ופסטורלי, החלטתי להפוך את הקפה השחור לאייס קפה מתוק.
מה זה אומר?
ניצלתי את הבלת"מים שהפתיעו אותנו ללמד את ילדיי על הוצאות בלתי צפויות וחשיבות החיסכון במיוחד במקרים אלו.
חינוך פיננסי לילדים זה לשקף להם סיטואציות מחיי היום יום שיש להן השלכות כספיות.
למען השקט הנפשי שלכם ושל המשפחה, נהלו תקציב ובנו חוסן כלכלי, ולמען עתיד ילדיכם תתחילו בחינוך הפיננסי בבית.
ספר הילדים "התגלית של גלית כסף לא גדל על עצים" הוא נקודת פתיחה נהדרת לשיחה מעשירה וחווייתית עם הילדים על כסף וערכים.
