כמה כסף אנחנו מפסידים מחוסר בידע פיננסי? וכמה זה עולה לילדים שלנו?

לא לדעת איך לנהל את הכסף עולה לנו הרבה כסף.

אנחנו יודעים את זה ורובנו בוחרים להתעלם.

אך האם נמשיך להתעלם אם נבין, שחוסר הידע שלנו איך לנהל את הכסף, עולה לילדים שלנו הרבה כסף?

האם נישאר אדישים, כשמדובר בכסף שהיה יכול לעזור לילדנו בתחילת חייהם הבוגרים?

חוסר בידע פיננסי = הפסד כספי, לנו ולילדינו!

לא לדעת איך לנהל את הכסף עולה לנו הרבה כסף ויש אינסוף דוגמאות למקרים שאנחנו משלמים כסף על דברים שלא ידענו על קיומם או שידענו על קיומם, אך לא שמנו לב, שהסכום שאנחנו משלמים גבוה מהנדרש.

אז כמה זה עולה לנו כשאנחנו לא יודעים לנהל את הכסף?

ואיך זה עלול לפגוע בילדים שלנו?

סקר חדש בארה"ב, שבוצע על ידי NFEC (National Financial Educators Council), בדק שאלה אחת בלבד, בקרב כ- 3,389 מבוגרים:

"במהלך השנה האחרונה (2021), כמה כסף אתה חושב שהפסדת בגלל חוסר בידע פיננסי?"

בהתאם לממצאי הסקר, סכום הכסף הממוצע המשוער, שחוסר ידע פיננסי עלה לאנשים, היה 1,389 דולר ב-2021.

העניין הוא, שמעבר להפסד האישי שנגרם לכל אחד, שחסר לו ידע פיננסי, נגרם גם הפסד ברמת הכלל.

בעצם מדינות רבות מבינות היום, שההפסד האישי שנגרם לאנשים הופך לנטל על הכלל.

לכן, הארגון הבינלאומי של המדינות המפותחות, ה- OECD, שם בראש סדרי העדיפויות את הנחיצות והדחיפות, שבשיפור האוריינות הפיננסית בקרב מבוגרים בכלל וילדים בפרט.

בהקשר זה, צויין בסקר של NFEC, שהכללת התוצאות באופן שייצגו את כל כ-254 מיליון המבוגרים שחיים בארה"ב, חוסר אוריינות פיננסית עלה לאמריקאים בסך הכל יותר מ-352 מיליארד דולר ב-2021.

ומה המצב בישראל?

אז בישראל לא נעשתה בדיקה כזו, אך אפשר לתת דוגמאות רבות לכך, שחוסר ידע פיננסי עולה לנו בהפסד.

החל מתשלומי כפל לחברות ביטוח, הוראות קבע שמזמן לא רלוונטיות ושכחנו מקיומן וכלה בתשלום חשבונות שגויים, שלא בדקנו.

כל אלו גורמים להפסד בכסף שלנו, ההורים.

אך האם להפסד שלנו יש השפעה על הכסף של הילדים?

בשנים האחרונות שמתי בצד את מקצועי כרואת חשבון ובחרתי להתמקד בחינוך פיננסי לילדים.

פעילותי להעלאת המודעות לצורך בחינוך פיננסי מגיל צעיר ולחשיפת הילדים לידע ומיומנויות, שיקנו להם יתרון בבגרותם, מתבצעת באמצעות סדנאות לילדים מגיל 6 - 14, הרצאות להורים וספר הילדים "התגלית של גלית כסף לא גדל על עצים", בעל תו תוכן של מכון אדלר, שמשמש כמדריך פרקטי ליצירת שיח פיננסי.

אני רוצה להפנות את תשומת הלב לא להפסד שנגרם לכסף שלכם, אלא להפסד, שחלק מכם גורמים לכסף של הילדים שלכם.

אבחר בדוגמה אחת, שקשורה בעתיד הילדים, שממחישה את ההפסד של הילדים, שנגרם בגלל ההורים.

על התוכנית חיסכון לכל ילד שמעתם?

אם כן, נהדר. אך אל תדלגו על הפסקה הבאה.

אם לא, הנה עיקריה:

התוכנית יצאה לפועל בינואר 2017 ולפיה הביטוח הלאומי פותח תכנית חיסכון אישית לכל אחד מילדיכם עד הגיעו לגיל 18 או 21, בהתאם לתנאי התוכנית.

מרגע שהילד נולד, הביטוח הלאומי מפקיד מדי חודש 52 ₪ (החל ב- 01.01.2022), בקופת גמל או בבנק תלוי בבחירתכם.

לא בחרתם?

הביטוח הלאומי יבחר עבורכם.

אה, וצריך לבחור גם את מסלול ההשקעה, כך שהחיסכון יצבור את התשואה הגבוהה ביותר.

תשואה גבוהה = יותר כסף לילדים בסיום התוכנית.

לא בחרתם?

הביטוח הלאומי יבחר עבורכם.

שתי הבחירות שהזכרתי, יש להן משמעות כספית גדולה.

חוסר ידע פיננסי במקרה זה, יגרום בהכרח להפסד לילדכם.

למה?

משום שהבחירה של הביטוח הלאומי אינה הבחירה הטובה ביותר.

בכתבתו של רועי ויינברגר בגלובס צותתו דבריו של מנכ"ל איגוד בתי ההשקעות, עו"ד נמרוד ספיר, לפיהם השכבות החזקות, בעלות ההבנה הפיננסית, מודעות יותר ליתרונות התוכנית ולדרכים האופטימליות לנצל אותה.

לעומת זאת, בשכבות הנמוכות חוסר הידע הפיננסי גורם לכך, שההורים אינם בוחרים מי ינהל את התוכנית עבור ילדיהם ואינם בוחרים את מסלול ההשקעה.

דבר שגורם לכך, שהביטוח הלאומי בוחר במסלול השקעה עם סיכון מועט.

דהיינו, תשואה נמוכה על הכסף.

תשואה נמוכה = פחות כסף לילדיכם בסיום התוכנית.

בכתבתו של בועז קיידר ב- FUNDER - אתר ניהול ההשקעות בישראל, מוצגים נתונים מהדוח המסכם של ביטוח לאומי באשר לתוכנית חיסכון לכל ילד, מהם עולה, כי ביחס לסך ילידי 2020, רק עבור 33% מהם, בחרו ההורים תוכנית חיסכון.

הפערים בין תוכנית, שההורים ביצעו את הבחירות הנכונות

לבין תוכנית, שההורים לא ביצעו את הבחירות כלל והשאירו לביטוח הלאומי, לבחור עבורם,

עלולים להיות משמעותיים מאוד, וכל זה בגלל חוסר בידע פיננסי!

זו היתה דוגמה אחת.

דוגמה להפסד, שנובע מחוסר בידע פיננסי.

דוגמה שקשורה בעתיד הילדים.

זה דבר אחד לגרום לעצמנו להפסד כספי.

זה דבר אחר לגמרי, לגרום להפסד כספי לילדנו, שיגלו בגיל 18 או 21, שהסכום, איתו הם אמורים להתחיל את חייהם הבוגרים, קטן מאוד.

זו הסיבה שהמסר שלי לילדים הוא:

אל תתביישו, תשאלו ותהיו סקרנים

וזכרו, בשאלות על כסף לא חוסכים!

והמסר להורים:

דברו עם הילדים על כסף,

שתפו אותם בהתאם לגיל, בשיקולים כלכליים

ותנו להם להתנסות - בתשלום למוכר, בבדיקת העודף, בקריאת מבצעים, בהשוואת מחירים, בבדיקת חשבונות וכו'.

חינוך פיננסי לילדים, זה בידיים שלנו, ההורים!

חינוך פיננסי ערכי לילדים והורים

ורד יהודה, רואת חשבון

052-4777752

veredyehuda.com